לפני שאתם מתלהבים מהתשואה המבטיחה, תעצרו רגע אחד ותשאלו את עצמכם בכנות שתי שאלות פשוטות: למה בעצם אני משקיע? ומה יקרה לי אם משהו בדרך ישתבש? • יועץ הנדל"ן יעקב רייניץ מסביר איך מתחילים לחשוב באמת כמו משקיעים
כשאנחנו באים להשקיע בנדל"ן - או בעצם בכל השקעה אחרת - יש שתי שאלות יסוד שאסור לדלג עליהן: מה בדיוק מטרת ההשקעה שלי, ומה קורה אם משהו בדרך משתבש.
שתי שאלות פשוטות לכאורה, אבל אני יכול להעיד מניסיון שרוב האנשים לא באמת עוצרים לענות עליהן לפני שהם קופצים למים.
אני יושב לא מעט בפגישות עם משקיעים, ותיקים כמו טריים, וכשאני שואל אותם: "מה מטרת ההשקעה שלכם?", לא פעם אני נתקל במבט מופתע כאילו שאלתי משהו מוזר. "מה זאת אומרת מה המטרה? חייבים להשקיע!"
למה חייבים? "כי אחרת הכסף מאבד ערך. אנחנו רוצים להרוויח".
טוב, אני מבין את ההיגיון. אבל זו עדיין לא מטרה. זו סיבה כללית וטבעית להשקיע, לא יעד קונקרטי. בואו נחדד את זה רגע: בשביל מה אתם באמת רוצים את הכסף הזה בעוד חמש, עשר או עשרים שנה?
אולי אתם חוסכים כדי לחתן את הילדים, אולי אתם מחפשים ליצור מקור הכנסה חודשי נוסף שיאפשר לכם קצת יותר אוויר לנשימה. ואולי, לגמרי אחרת, המטרה היא להגיע לגיל הפרישה עם הון משמעותי שיאפשר לכם רמת חיים מכובדת בלי תלות בקצבה.
ויש כאלה שהמטרה שלהם היא בכלל לשמור על גמישות: להשאיר לעצמם כמה שיותר אפשרויות פתוחות לעתיד, בלי להתחייב מראש לתסריט מסוים.
למה זה כל כך קריטי להגדיר את זה מראש? כי לכל מטרה מתאימה אסטרטגיית השקעה שונה לגמרי. השקעה שנועדה לייצר תזרים מזומנים חודשי יציב, היא לא בהכרח ההשקעה הנכונה למי שמחפש בעיקר השבחת הון משמעותית תוך עשר שנים.
וכשאין בהירות לגבי המטרה, קל מאוד להתפתות לכל עסקה שנשמעת "טובה" או "מציאה", בלי לבדוק אם היא בכלל תואמת את מה שאתם צריכים.
•
ואז מגיעה השאלה השנייה, וזו השאלה שכמעט אף אחד לא אוהב לשאול, כי היא דורשת מאיתנו להסתכל בעיניים על תרחיש שאנחנו מעדיפים לא לחשוב עליו: מה קורה אם משהו בדרך משתבש?
כשאנחנו נכנסים להשקעה חדשה, הכול בדרך כלל נראה ורוד למדי. וזה הגיוני, כי אחרת בכלל לא היינו נכנסים לעסקה מלכתחילה. אבל השקעה רצינית שנעשית באחריות ולא מתוך התלהבות רגעית, לא נבחנת רק לפי התרחיש האופטימי.
חובה לבדוק גם, ואולי בעיקר, את התרחיש הפחות נעים.
מה יקרה אם לא יימצא שוכר במשך חודשיים או שלושה? מה יקרה אם תצוץ פתאום הוצאה בלתי צפויה של עשרות אלפי שקלים, תיקון גג, בעיית איטום, ליקוי בנייה שהתגלה רק אחרי המסירה? מה אם מחיר השכירות באזור ירד בגלל היצע גדול יותר ממה שציפיתם? מה אם תהליך המכירה מתעכב הרבה מעבר ללוח הזמנים שתכננתם, ובינתיים אתם ממשיכים לשלם משכנתא על שני נכסים? ומה אם, בסופו של דבר, הנכס פשוט לא עולה בערכו בקצב שציפיתם, ואתם מוצאים את עצמכם אחרי כמה שנים פחות או יותר באותה נקודה?
אני רוצה להיות ברור: זה לא אומר שצריך לפחד מכל השקעה ולשבת עם הכסף מתחת לבלטות. ממש לא.
השקעה, כל השקעה, כרוכה בסיכון מסוים, וזה בסדר גמור. מה שכן צריך זה לוודא מראש שגם אם המציאות לא תלך בדיוק לפי התוכנית היפה שסימנתם לעצמכם, עדיין תוכלו להחזיק מעמד בלי שזה יפיל אתכם כלכלית או נפשית.
•
בסופו של דבר, השקעה טובה היא השקעה שמתאימה למטרה האמיתית שלכם, ליכולת הכלכלית שלכם, ולא פחות חשוב, ליכולת שלכם להתמודד נפשית וכלכלית גם עם תקופות פחות טובות שיכולות תמיד לצוץ בדרך.
אז לפני שאתם מתלהבים מהתשואה המבטיחה, תעצרו רגע אחד ותשאלו את עצמכם בכנות שתי שאלות פשוטות: למה בעצם אני משקיע? ומה יקרה לי אם משהו בדרך ישתבש?
אם אתם מסוגלים לענות על שתי השאלות האלה בכנות מלאה, בלי להתחמק ובלי לייפות את המציאות, אתם כבר לא רק מחפשים השקעה כמו כולם. אתם מתחילים באמת לחשוב כמו משקיעים.
• יעקב רייניץ הוא יועץ נדל"ן ומרצה. לקביעת פגישת ייעוץ - לחצו כאן
